HOEVEEL RENTE PRECIES?
- laatst bijgewerkt: 27-9-2003 -

Verschillende aanbieders van spaarrekeningen strijden -met zo hoog mogelijke rentes- om de gunst van de spaarder. Maar die rentes zijn niet altijd goed vergelijkbaar omdat er verschillen zijn in de wijze waarop die wordt uitbetaald: per maand, per kwartaal of per jaar.

In de TOPVIJF's noemen we die verschillen niet, maar geven we het percentage dat de banken zelf hanteren. We zullen hieronder uitleggen wat het effect is van de verschillende manieren van uitbetaling en berekening van de rente.

PER MAAND, KWARTAAL, HALFJAAR OF JAAR
Bij de meeste spaarrekeningen wordt de rente jaarlijks achteraf berekend en uitbetaald. Stel, u hebt een jaar lang € 25.000 op een spaarrekening staan en u krijgt 4,5% rente. Uitbetaling: 4,5% over € 25.000 = € 1.125. Het saldo van uw spaarrekening wordt met dat bedrag verhoogd en de bank stuurt u een afschrift waarop e.e.a. wordt gemeld.
Indien u bij zo'n bank bijvoorbeeld 7 maanden uw geld op een rekening hebt staan, dan krijgt u 7/12 x 4,5% = 2,63%rente.

Maar het kan ook dat de bank elk half jaar, elk kwartaal of elke maand de rente uitbetaalt.  Dan ontstaat er een verschil tussen de nominale (de echte) rente en de effectieve rente. In de tabel onderaan de pagina is dat duidelijk te zien.
Het nominale rentepercentage is altijd lager dan het effectieve.

In het voorbeeld van de FBTO spaarrekening (zie de tabel), die per maand uitbetaalt, is de nominale rente 4,4%. Elke maand ontvangt u dan 4,4/12 = 0,3666% rente. Doordat er maandelijks rente bij de rekening wordt gevoegd, krijgt u na de eerste maand rente over de inleg PLUS rente over de rente van de eerste maand, enzovoort. Aan het einde van het jaar heeft u in feite 4,5% ontvangen. Maar u 'haalt' dit percentage alleen maar als u uw geld minimaal een jaar laat staan op de rekening. Doet u het maar een half jaar, dan krijgt u 4,45 en niet 4,5%.

EFFECTIEVE RENTE LIJKT LOKMIDDEL
Er is dus een verschil tussen nominale en effectieve rente. De banken die niet per jaar rente uitbetalen, noemen liever de effectieve rente, omdat die hoger is. Laat u uw geld één jaar staan, dan maakt het allemaal niets uit, want dan bereikt u de effectieve rente. Maar elke kortere periode levert minder rente op.

In de volgende tabel ziet u de periodiciteit, en de gevolgen ervan voor de rente, van de eerste vijf banken uit de (voormalige) TOPTIEN van de Sparenpagina.
Dit was de situatie op 24 maart 2003 en die is dus inmiddels gewijzigd. De meeste rentes zijn inmiddels een stuk lager!

Spaar ze!

Hanneke van Veen
beheerder Sparenpagina
M: sparen@pagina.nl